Главная страница 1
скачать файл
Основа конкурентоспособности российской экономики – конкурентоспособная банковская система
1. Одним из важнейших факторов, обеспечивающих рост конкурентоспособности российской экономики, является высокий уровень развития национальной банковской системы, которая должна удовлетворять потребностям динамичного и эффективного развития.

В течение последних трёх лет банковская система России развивалась устойчиво высокими темпами, значительно превышающими темпы роста экономики в целом.

За 2001-2003 годы: активы банков возросли в 2,4 раза и составили 5601 млрд. руб. (42% ВВП).

Объём кредитов нефинансовым предприятиям за 2001-2003 годы вырос в 3 раза, в том числе в 2003 году на 44,2% - до уровня 2385 млрд. руб.

Капитал банковской системы увеличился в 2,9 раза и составил 815 млрд. руб. (6 % ВВП).

Динамика роста банковской системы опережает рост ВВП в 4-5 раз.
2. Достигнутый уровень параметров банковской системы России, в особенности кредитных ресурсов, тем не менее, не удовлетворяет потребностям динамичного и эффективного развития российской экономики. Наиболее ощутимо это в промышленной сфере производства.

В США отношение кредитов к ВВП составляет 40 %. В России всего лишь 18%.

Отношение кредитов малому бизнесу к ВВП составляет в США 20%, ЕС 30%, Японии -35%. В России – не более 1%.

В России отношение ипотечного кредитования к ВВП– 0,1% (в ЕС-39%, в США-55%). Аналогичный показатель по потребительскому кредитованию в России– 2,4% (ЕС- 52%, США – 74%).

Для более динамичного роста экономики необходим принципиально новый уровень развития банковской системы.
Замедление темпов роста активов и капитала банков, которое наблюдалось с начала первого квартала 2004г., во многом связано с тем, что 1 полугодие оказалось крайне напряжённым в связи со значительными изменениями в системе банковского надзора и регулирования.

Концентрация всех этих изменений в одном временном периоде стала причиной того, что в этот период деятельность банков была в большой степени ориентирована на решение указанных "внутренних" вопросов. Это в значительной степени отвлекало ресурсы в ущерб задачам эффективного позиционирования на рынке и развития.


3. Важнейшая задача банковской системы - обеспечить потребности экономики в ресурсах, особенно долгосрочных.
Объём кредитов нефинансовым предприятиям за 2001-2003 годы вырос в 3 раза, в том числе в 2003 году на 44,2% - до уровня 2910 млрд. руб.
Несмотря на то, что каждый год российские банки увеличивают объем своих кредитных портфелей, наша экономика продолжает серьезно нуждаться в заемных средствах.

В настоящее время ежегодная потребность в инвестиционных ресурсах оценивается в электроэнергетике в 5 млрд. долл., в нефтяной и газовой отрасли – по 8 млрд. долл., для развития отечественного автопрома – 2,1 млрд. долл. Потребность малого бизнеса в кредитных ресурсах оценивается в 10 млрд. долл. Во всех случаях в основном нужны средне- и долгосрочные (от 1 до 3 лет и выше) кредитные ресурсы.
4. Кредиты банков в структуре источников финансирования капиталовложений российских предприятий занимают лишь 5 %.

Основными причинами низкого уровня кредитования экономики банками являются:

- низкая обеспеченность банков ресурсами для выдачи кредитов;

  • незащищенность прав кредиторов;

- непрогнозируемое финансовое состояние потенциальных заемщиков и их необеспеченность залогами;

- неравномерное распределение банковских ресурсов по стране;
- чрезмерная зарегулированность деятельности банков;
- долгая и трудоемкая процедура предоставления кредитов.

5. Иностранные инвестиции – важный фактор развития экономики страны. Но стратегические интересы нашей державы, сохранение экономического, а в конечном итоге политического суверенитета требуют самого внимательного отношения к укреплению российской банковской системы и выдвижения этой задачи в качестве приоритета.

6. Ассоциация российских банков аргументировано доказывала, что причины нашей неконкурентоспособности не в недоразвитости наших банков. Сегодняшняя неконкурентоспособность - есть прямое следствие той политики экономических властей, которая и не только не ставит вопрос о приоритетном развитии российской национальной банковской системы, но даже ставит под сомнение правомерность такой постановки вопроса.
7. Одно из основных препятствий для расширения кредитования российской экономики - недостаточность долгосрочной ресурсной базы банков. Особенно остро эта проблема стоит для региональных банков. Часто сумма поступивших к ним кредитных заявок в разы превышает объём располагаемых ресурсов.
Наиболее значимые причины:

- Административная усложнённость увеличения капитала

- Возможность досрочного истребования срочных вкладов населением


-

Ограничение доступа банков к пенсионным и бюджетным средствам, средствам социальных фондов

-

Отсутствие развитой системы рефинансирования

Неразрешение данных проблем приводит к тому, что доля коротких банковских кредитов в общем объеме банковских кредитов предприятиям продолжает оставаться преобладающей.


8. Проблема незащищенности прав кредиторов остается наиболее серьезной проблемой для российских банков.

Банки не будут в полном объеме кредитовать промышленность до тех пор, пока в руках у них не будет действенных инструментов возврата своих ресурсов. И никакая политика государства в лице ЦБ РФ не способна решить проблему.


9. Одна из приоритетных задач – развитие региональной банковской инфраструктуры, включающей как региональные банки, так и филиальную банковскую сеть в регионах.



Задача банков состоит в реализации банковских продуктов населению, предпринимателям и фирмам с целью обеспечения их экономической активности. Для этого, прежде всего, должен быть решён вопрос о физической доступности банков. Однако, высокая стоимость и длительность процедуры открытия филиалов и других структурных подразделений банков, усложнённые требования к технической укреплённости кассовых узлов, завышенные ставки арендной платы и т.п., искусственно лишают регионы привлекательности для развития банковского бизнеса.
10. Экономический потенциал во многих регионах страны не подкреплен соответствующими банковскими ресурсами, что сдерживает их развитие.
В регионах производится 90% общероссийского ВВП, однако на них приходится всего около 20% совокупных активов банков.

11. Излишнее давление со стороны надзорных и регулирующих органов и государства в целом – серьезное препятствие на пути развития банков. Банковское сообщество вполне адекватно оценивает значимость и необходимость банковского надзора. Однако, на наш взгляд, усилия надзорных органов должны быть направлены не на усложнение работы всей банковской системы, а на санацию отдельных неблагополучных банков и банковского бизнеса через выведение их из участия в нелегальных операциях и теневом обороте.
12. Не происходит не раз заявленного руководством Банка России уменьшения количества отчетных форм.

Более того, сами формы становятся более сложными для составления. Часто детализация информации, требуемой контролерами дополнительных усилий со стороны банков для ее сбора, обработки и заполнения. Также, с сентября, помимо форм отчетности в Банк России и в другие регулирующие органы, банки готовят двойной пакет отчетности: по международным и по российским стандартам учета.


13. Вступающие в силу с середины июня 2005 года изменения в валютном законодательстве - разрешение открывать российским компаниям счета в иностранных банках в уведомительном порядке - фактически означает полную либерализацию трансграничных операций: услуг, предоставляемых иностранными компаниями в соответствии со своими законами, игнорируя российское законодательство.

Банковское сообщество поддерживает идею создания в России финансовой системы, соответствующей мировым стандартам и обеспечивающей реально равные условия для российских и зарубежных инвесторов. Но, с целью предотвращения угрозы экономической безопасности страны, правительству необходимо соизмерять степень либерализации валютного законодательства для скорейшего достижения конвертируемости рубля с повышением конкурентоспособности отечественной банковской системы.



14. Ассоциация российских банков проводит активную работу по расширению кредитования российских предприятий и повышению защищённости прав кредиторов.
К числу основных мер, предлагаемых АРБ, относятся:
В целях повышения привлекательности вложения средств в капитал, а также ценные бумаги российских банков:

  • Значительное сокращение и упрощение процедур увеличения уставного капитала банков.

  • Упрощение процедур слияния и присоединения банков.

  • Отмена ограничения объёма эмитированных банком облигаций величиной уставного капитала.

  • Обеспечение возможностей диверсификации активов банков посредством более широкого использования инструментов фондового рынка.

  • Законодательное закрепление возможности судебной защиты прав требования по деривативам.


С целью увеличения количества надёжных заёмщиков и снижения затрат банков по кредитованию:

  • Расширение государственной поддержки инвестиционной деятельности путём увеличения объёмов государственного гарантирования инвестиционных программ и расширения субсидирования процентных ставок по инвестиционным кредитам.

  • Разработка государственной программы гарантирования кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса, предприятиям АПК и оборонного комплекса.

  • Упрощение процедуры кредитования предприятий малого бизнеса.

  • Ускорение принятия Федерального закона "О кредитных историях".


С целью усиления защиты прав кредиторов:

  • Исключение имущества, находящегося в залоге, из общей конкурсной массы в случае банкротства заёмщика и удовлетворение залоговых требований кредиторов в приоритетном порядке в пределах стоимости заложенного имущества.

  • Активизация участия государства в оказании помощи банкам в случае невозврата заёмщиками предоставленных кредитов.



скачать файл



Смотрите также:
Основа конкурентоспособности российской экономики – конкурентоспособная банковская система
70.74kb.
Современная банковская система России
424.06kb.
Программа дисциплины «Региональная банковская система»
91.86kb.
Банковская система россии как объект государственного управления
138.04kb.
Банковская система Причины появления и виды банков
23.19kb.
Хасанова лилия гависовна
380.38kb.
Программа дисциплины ««Политическая система и политический процесс современной России» Для направления 030200. 62 Политология
208.04kb.
Всероссийская заочная научно-практическая конференция «Актуальные проблемы качества и конкурентоспособности товаров и услуг»
51.08kb.
План семинарских занятий по курсу
182.8kb.
Подарок из Европы на День Колумба
19.53kb.
Рабочий визит министра экономики Латвийской Республики г-на Даниэлса Павлютса в Российскую Федерацию
133.28kb.
Контрольная работа По дисциплине «Деньги. Кредит. Банки.» Тема: «Структура коммерческого банка. Функции и операции коммерческого банка»
195.43kb.